怎样甩掉高胆固醇

现在即使是年轻人都会被查出高胆固醇。如果不是出奇的高,有可能你可以采用饮食控制来达到降低胆固醇的效果,下面看看怎样的饮食控制才可以降低你的高胆固醇。

想甩掉高胆固醇,上市场前先要把菜单拟好
过去已有许多研究证实低胆固醇饮食有助降血脂。最近一项刊登在《美国临床营养学期刊》研究更发现,採低胆固醇饮食一年,最多可降29%。

多伦多大学找了55名胆固醇过高的中年人做实验,这些人在医师建议下採用
低胆固醇饮食三个月,主要内容为富含植物固醇(比如大豆、黄豆、种子等)与黏
稠纤维(如燕麦、大麦、茄子等)以及坚果类食物。

一年后追踪发现,恪遵低胆固醇饮食的人胆固醇降了29%,效用和降血脂药物史塔
汀差不多,即使没有完全照着做的人,胆固醇也降了10~20%,而饮食习性未改的
人,胆固醇还是没有起色。根据各种试验结果,美国梅约医学中心推荐5大降胆固醇明星食物:

1.燕麦
建议每天最好吃一杯半的燕麦。美国食品药物管理局(FDA)核准燕麦片包装上可
标示「食用燕麦片是改善血脂质的一种饮食方式,可减少冠状动脉及心脏病的危险。」

因为燕麦的水溶性纤维减少肠道吸收胆固醇,改变血中脂肪酸浓度,降低坏的胆固
醇和三酸甘油酯。

平均来说,一天摄取可溶性纤维质5~10公克,约可降低5%低密度脂蛋白胆固醇。

其他富含水溶性纤维食物还有:大麦、四季豆、苹果、桃子、瓜类、菰类、洋菜
海带、黑白木耳、紫菜等。

2.坚果
杏仁、花生、胡桃、腰果、栗子等坚果类含有多元不饱和脂肪酸,可以降低胆固醇
,还能维持动脉血管的健康和弹性。

发表在今年世界心脏医学会年会的一份研究,有10个欧洲国家、蒐集近40万人的资
料分析后发现,坚果吃得愈多的人,罹患冠状动脉心脏病的风险愈小。每天吃13克
坚果的人得冠心病的风险,比吃不到1克的人少四成。

但坚果唯一的缺点就是热量太高。专家建议不妨每週吃两次、每次吃8克,大约握
在手心鬆鬆一把的量,即可获得丰富不饱和脂肪酸和抗氧化剂。

3.黄豆
黄豆的饱和脂肪量低,且不含胆固醇,用大豆蛋白质取代动物性蛋白质,可降低血
中总胆固醇,低密度胆固醇、三酸甘油酯,而又不影响高密度胆固醇。

另外,黄豆所含的异黄酮素与纤维质也可能有降低胆固醇的作用,每天摄取20~50
克大豆蛋白质,约可降低4~8%的坏胆固醇和三酸甘油酯。

除了黄豆,大豆蛋白质製品还有豆腐、豆浆等。要注意的是黄豆加工过程会影响其
异黄酮素、纤维质含量。

4.深海鱼
深海鱼中的omega-3脂肪酸可以经由影响血脂质,降低三酸甘油酯浓度、减缓血液凝
集速率、发挥心血管保护作用。减少冠状动脉心脏疾病的罹病和死亡率。

深海鱼有鲑鱼、鲔鱼、鲭鱼、秋刀鱼、海鳗等鱼类,最好能够每週至少吃到二份。

5.柳橙汁
因为其中含有植物固醇(plant sterols或称stanol),是一种胆固醇结构类似的化
学物质,可以和胆固醇在肠道裡竞争吸收的管道,进而降低血液中胆固醇的量。

最近有研究指出,每天摄取植物固醇剂量为2~3公克,可降低6~15%坏的胆固醇
(LDL),而不影响好的胆固醇(HDL)。

除了柳橙汁,含植物固醇的还有坚果、种子、黄豆油、花生油、有的植物奶油(乳玛琳)裡也有添加植物固醇。

戒脂肪、用好油
梅约医学中心建议,除了选择有降胆固醇功效的食物,更需减少摄取胆固醇和饱和
脂肪酸。只有动物性食物来源才含有胆固醇,尤其是动物内脏,例如 100公克猪脑
的胆固醇含量就高达2000毫克,比美国心脏病医学会建议一天的300毫克的胆固醇量
,多了将近7倍,最好少吃。平日多食鱼肉、鸡肉等白肉,少吃红肉。

动物性油脂如猪油、牛油,还有少数植物油如椰子油、奶油等所含几乎都是饱和脂
肪酸,多吃容易造成动脉硬化,建议以多元不饱和、不饱和脂肪酸代替。

含大量橄榄油的高单元不饱和脂肪酸饮食,可使心血管疾病危险度降低25%;以单
元不饱和脂肪酸稍低的花生油为主的饮食,也具有下降16~20%心血管疾病危险度
的效用。

其他不饱和脂肪酸的食用油主要来源有芥花油、沙拉油、玉米油、葵花子油等.

只要你按照这些建议安排你的饮食,高胆固醇就一定不会再困扰你。试-试吧,肯定有好处!

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免费‘中华寻根’夏令营

浙江省政府侨务办及金华市政府侨务办联合举办华人子女‘中华寻根’夏令营–金华分营。(金华是国家级旅游城市,及中国十大宜居城市之一)

费用:食,宿,游及各种活动免费。往返机票自理。

年龄:12~18岁华人子女地点:浙江省金华市

时间:七月中、下旬。十五天

内容:学中文,武术,书法,剪纸及地方戏-婺剧;游双龙洞,地下长河,八咏楼,古子城,方岩山等

感兴趣者请于5月20日前联系:方先生

电话905-305-7669

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关于RRSP

已经到了报税时节,有许多朋友会为需要交许多个人所得税而着急上火。那么你想没想过买一些RRSP来暂时避避税呢?也许有些朋友对RRSP的避税功能还没有更多地了解,那么让我们一起来看看什么是RRSP?

 RRSP (Registered Retirement Saving Plan)直译成中文就是“注册养老储蓄计划”。为什么要“注册”呢?因为只有注册了,政府才承认,才能够抵税。根据每人收入的不同,政府会给你合法的购买额度,但你购买了额度之内的RRSP储蓄,不仅可以抵减年度的应纳税收入,而且这笔RRSP存款累计产生的利息也都是免税的。只有将存款取出时才需要交税。这就比一般的储蓄要先纳税,剩下的钱再去存款,所得的利息也要先纳税,剩下的才能继续留在储蓄账户里要划算很多。可以说是政府给居民的一项养老“优惠政策”,所以一定要尽可能的利用。尤其是收入较高,纳税较多的朋友,与其多交税,不如多为自己存养老金。

政府规定了RRSP每年的最高限额。在不超过这个限额的情况下,每个人的RRSP额度适用以下公式: 上一年的年收入 X 18% = 本年能抵税的RRSP新额度。 历年的额度如果没有用或没有用尽,你可以继续在今年或以后年度需用时继续用。

 RRSP名下的储蓄可以随时取出来。 但是取钱容易存钱难,如果你把RRSP名下的储蓄取出来用了,将来有钱了再想重新还回去,还想再次享受免税优惠可就有限制了。能享受这种待遇的只有两种情况:A.首次购房计划 HBP; B.终生学习计划 LLP. 只有符合以上两种情况中的一种,才能不仅在需要时免税把钱取出来用,更能以分期还款方式将从RRSP额度中取出的钱重新存入,继续享受免税优惠政策。当然,享受这种优惠的金额也是有限制的,比如,首次购房计划规定,夫妇每人可以免税从RRSP中取20000元,并且分15年还清,否则取出的钱就不能再享受免税待遇。 买了RRSP之后你可以投资RRSP, 既然RRSP是一种“注册”了的储蓄计划,那么它与其他的投资理财手段最大的区别就在于享受政府免税政策。投资的内容并没有太大区别,无非是一些风险较小,收入稳定的储蓄、债券、互利基金等。投资RRSP与投资其他金融工具一样办理,只不过在投资时告诉经办人员一声,这项投资你要使用自己的RRSP免税额度就可以了。唯一需要注意的是时间问题。一定要在每年的3月1日之前办理相应RRSP手续,只有在这个时间之前办好RRSP手续你才能抵扣上一年的税款。如果迟于3月1日就只能抵减新一年年度的所得税了。另外,如果是为配偶投资的RRSP,最好在每年12月31日以前办理手续,以便提前度过3年的回溯期。由此看来RRSP并不是很复杂难以把握的东西。只要有收入的人都有资格、有能力利用这项优惠政策为自己的今天省税,为自己的将来投资。

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有关RRSP 的话题

在这报税季节,大多数人还是非常关心是否要买RRSP,是买还是不买,实际上要依我们个人的实际情况而定。买RRSP 的优点:绝大多数人都知道。 RRSP 可为你省一部分税 – 确切的说是可以在报税后得到一些退税。  而且, 在RRSP 账户里的投资收入是暂时不用交税的 在你取出时才会计入你取出当年的年收入里交税, 这样可推迟你交税的时间。当然时间就是金钱, 这个交税时间差可以给你带来更多的收益。 RRSP 也可作为一种合理避税手段。 如果你的配偶没有收入或收入较低, 你可以为你的配偶买RRSP (RRSP Spousal Contribution), 意思是你的配偶是这个账户的受益人。 你仍然可以得到当年的退税, 但如果短期内需从这个账户取出钱时, 取出的金额算是你配偶的当年收入。 由于你的配偶没有收入或收入较低, 他或她就几乎不用交税或只交较少的税。

另外每年该买多少RRSP才算够,是否是越多越好?这个问题是高收入家庭才会提出的问题。 当然在CRA允许的限额内, 你买的越多, 你的退税一般来讲也退的越多。 你也可以用这笔钱去做更多的投资而其盈利暂时不用交税。 但是如果你做股票投资, 股票盈利是Capital Gain. 你的股票投资如果是在非RRSP 账户里的, 只有 50% Captial Gain 要计入你的收入。 如果你的个人税率是50%, 这笔Capital Gain 你只用交50%×50% = 25% 的税 。可是如果你的股票投资是在RRSP 账户里, 当你从这个账户取出钱时, 取出的金额可是100% 要算人你的收入的, 所以, 如要做股票投资用RRSP就不划算了。再有RRSP 账户里的投资亏损了的话, 这个亏损也不能拿来抵减当年的收入。所以最好用RRSP做些保守点的投资.

有许多专业人士认为RRSP 不是越多越好, 这涉及到你退休的Financial Planning. 大家都知道在我们退休后, 我们会得到政府的两项补助 – CPP Pension 和 Old Age Security Amount. 同时我们将会被迫每年从RRSP内取出一定的金额(会根据我们RRSP的总金额来算), 如果我们被迫取出的RRSP金额太多而导致我们的年收入太高,我们会被要求退回部分或全部的 Old Age Security Amount. 这就有违我们当初想少缴税的意愿了。 所以说RRSP 不是越多越好。 每个家庭要根据自己的需要,算一下退休每月或每年要用多少钱, 再算算每年投资最保守的回报率会是多少,以此为依据算出每年最佳的RRSP投资额。

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你知道该怎样节省家庭开支吗?

支出相对家庭收入来说要繁杂得多。如果家庭没有详细的记账记录,可能大部分家庭主妇都不一定能完全了解自家的支出状况。

要罗列所有家庭的开支项目确实比较困难,但针对普通家庭来说,每天、每周或每月生活中重复的必须开支一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必需的,一般为不可自行决定的开支。

其中,日常开支是生活中的必须开支,即使再节俭也得生活。有人认为在这些必须开支方面是无法做到节约的。那是你没有掌握其中的技巧和方法。只有想不到的,没有做不到的,这句话用在这再恰当不过了。

家庭理财是一个永远值得研究和探讨的话题。美国的伊科诺米季斯(Economides)一家被称为该国“最节约家庭”,这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱战略”,将“省下的就是赚下的”理念演绎得淋漓尽致。目前,他们家不仅成为全美很多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾。他们还在网上向广大民众传授他们理财的各种绝招。

这个普通、平常的家庭如今在美国一举扬名,是因为他们成功地实施了“科学节约战略”。据英国媒体9月12日报道,这个家庭来自美国亚利桑那州(Arizona),丈夫史蒂夫·伊科诺米季斯今年46岁,妻子安妮特·伊科诺米季斯43岁,夫妇俩育有五个孩子。

据悉,这个七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元,低于美国家庭的年平均收入(有关统计数字大约为4.3万美元),但是,伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱,办尽可能多的事”。例如,他们全家每月在饮食方面的开销仅为350美元,而美国官方的有关统计数字表明,一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美元。

家庭主妇安妮特说,他们家主要的经济来源是丈夫的收入,她则是全职太太,负责在家照看孩子。但是,即使这样,她每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。而且,伊科诺米季斯家七年前买下了一套含有五个卧室的房子,如今,他们经过努力,不仅基本还清了贷款买房的债务,房子还升值了一倍多。

安妮特透露了他们节约战略的秘诀:“穷追不舍买便宜货”。每次到超市购物,他们都会在购物架前寻找要购买物品的最便宜价格,而且直到找到最低价才买东西。在她和丈夫带动下,五个孩子也学会了节约,他们也总是陪着父母耐心搜索最低价格。

即使在不购物的时候,他们也会随时留心各种物品价格的涨落。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划,安妮特甚至要提前将每顿饭的菜单都设计好,并写在账本上,做到心中有数。“提前购买节日物品”是他们的另一个节约战略:每逢重大节日前,他们都会提前购买一些节日所需物品,并储备起来,以防节日时涨价。

向这个美国家庭的主妇学习吧,用他们的“科学节约战略”你一定能节省很多银子。

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摆脱交税的痛苦

  每年辛苦赚来的钱,将近一半要交税,对谁来说,都是比较痛苦的事。那怎样才能让自己摆脱这痛苦呢?唯一的方法只能是想办法省税避税了。看看加拿大金融专家的省税策略吧:

首选是买RRSP: 不管是每月向RRSP供款还是每年一次性供款都是省税的最好选择。如果你手头暂时没有额外的资金可向RRSP供款,应该考虑借钱供款方案。与不向RRSP供款相比,通过借款向RRSP供款,可能会更好一些。因为 RRSP计划中的长期延税增长优势和复利增长优势,将远远超过你借款所付出的利息成本。但是如果您有高额的信用卡欠账,也许应该尽早、及时还清这些信用卡欠款,这时与借钱供RRSP相比,显得更有意义。
避免收到更多的退税款:尽管获得更多的政府退税,是一件令人很舒服、很愉快的事情。实际上,一次性获得过多的政府退税,是你税务规划不善的表现。仔细想想,你得到的退税是不是相当于你借给政府无息贷款一样?你得到的这个退税相当于在政府那里被免费使用了12个月之久,它本应为你赚取利息或得到一些投资收益。为了让这部分钱尽早装进自己口袋里,可以要求你的雇主为你提供T1213表格,以减少每月自动从你薪金账户预扣的税款。  
另外尽可能的花更少的钱,这是一种最容易被忽视的减少你的税单支出方式。我们一直都很重视”如何减少个人所得税”问题,但忘记了在购买商品或享受劳务服务过程中,所付出的商品(或服务)HST税款。适当控制购买欲望,使你的购买量控制到最低限度,也可以有效避免多付出的税款。
还有就是投资你的孩子:如果您有适龄儿童,应考虑向注册教育储蓄计划(RESP)供款。虽然你不会得到税务抵扣,但每年的免税盈利增长会直到你的孩子需要学费、从账户中把资金取出为止。你要知道如果你每年为每个17岁以下的儿童供款$2,500 –至少得到加拿大政府的教育补贴为你供款数额的20%,也就是500元。既省了税款还有收益,为什么不做呢?
另一方面如果你拥有自己的企业,可以考虑向你的孩子或赚取低收入的配偶等家庭成员支付薪金或工资。你所支付的这部分薪金或工资,将直接扣减你的收入。随之你的税款将大大减少。如果你在家庭办公或工作,你也可以抵扣所有合格的置业费用,这主要包括房屋贷款利息、房产税和水电气费等。
还有其他的省税方法,让我们不断探讨。我们的目标就是尽最大可能将我们的钱保留在我们自己的口袋里。

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进出股市盈利技巧

CNBC刊登的专栏文章说,做金融投资的人都知道,要想准确地计算出买进/卖出股市的时间是非常愚蠢的。有关专家的建议是,买进股市指数基金,然后一直持有。好像股神巴菲特所言:最好的持有时间是“永远”。

  不过,有一个计算股市买卖时间的好方法已经经过了11年的验证:就是只在每个月的第一天里买卖一次S&P500指数。

  最近一项研究显示,如果一个人在1999年12月31日投入10000美元买进S&P500之后一直持在手中,到2010年12月31日这笔钱缩水为8209美元。但是在同样的周期里,如果一个投资者只是在12月31日买进,一月第一个开市日卖出,这10000美元就会增长为13816美元。

  这样看来,买进后马上卖出的方法比买进之后一直持有的多赚70%。这样的计算并不包括股票的分红,因为要统计在每个月第一天里分红的公司很复杂。但是即使将这些分红算进去,那些只在每月第一天买卖的投资者仍然比买进之后永久持有的人多赚33%。

  这个策略也是有市场原因的,因为在每个月的第一天里institutional 的钱大量涌进股市,同时也是大量资金流入401K等退休投资户口的日子。

  S&P的资深分析员Howard Silverblatt说,事实证明这个方法可行,只要看看上面的例子中谁的钱增长30%谁的跌了20%即可。

  在过去的11年里对于大多数投资者来讲股市是一个非常危险的地方,如果每个月只进出股市一次至少能降低亏损。比如2008年10月6-10日的四天里,S&P下跌18%;而只在当月第一天里进出股市的人就可以座拥现金免于亏损。

  有些分析人士对这个说法不以为然。Morningstar的个人金融管理主任Christine Benz说,这个研究并不新鲜。她认为从成本角度以及所需要的自控能力方面看这个方法不适合小投资者。她个人还是坚信“买进后永久持有”的方法。

  Silverblatt则说在过去的两个牛市和两个熊市中这个每月第一天进出股市的投资方法确实可行,而且也说明了人们确实是可以精确地计算出进入/卖出股票的时间,只不过要坚持一些年。他说计算市场的人要么大赚要么大亏,但是用上述这个方法的人没有大亏。据万维读者网记者编译。

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工薪族也要理财

 精打细算的理财规划绝对是财运来临前的第一项准备。如果有人问你,你的收入来源有哪些?你给出的答案很可能只有工作收入。其实对工薪族来说,如果搜集了信息,动用了智慧,理财收入可以成为你另外一个收入来源。

首个10万×毅力:对于年轻的工薪族来说,积累人生第一个10万元,通常是需要相当毅力的,即便下定决心每月必须固定省下多少钱,很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白,其实每个月收入中抛开必要的生活开支,多花几十元和少花几十元对我们的生活一定不会有什么影响,关键问题是,如何在我们还没有随意消费完之前,及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。

第二个10万×方法:而要积累第二个10万元,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。比如有个朋友幸运地得到父母赠予的20万元后,一直把它放在银行的Checking 账户,偶然的机会受人指点购买了具有收益的理财产品后,竟赚了7000元,对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这就是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法,如果一个人30岁时有50万元,他不用做别的只是稳健打理,那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。

积累人生这两个10万元,需要动用的确实是不同的脑部神经,需要搜集的是不同的理财技巧,需要具备的是同样的理财观念。今天,与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧,同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始,尽早制定出自己的理财计划,享受新年的财运生活。或许你还没有意识到,作为白领的你,当每月的工资都被公司直接打在了你的帐户上,自己用多少取多少,每月节余部分放在卡里零利息时,这种多数同事们都采用的做法,已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息,看似几元到几十元的差别,时间一长损失可就大了。更重要的是,这种方法非常不利于资本的积累,这样的”不理财”方式,让你实现第一个10万元目标难了不少。

所以,先从你的Checking 账户的存款开始吧。

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